您的当前位置:首页> 娱乐 >杏彩违法吗 - 从保险产品到网络互助 相互保热度不减背后的思考
杏彩违法吗 - 从保险产品到网络互助 相互保热度不减背后的思考
2020-01-10 15:57:38

杏彩违法吗 - 从保险产品到网络互助 相互保热度不减背后的思考

杏彩违法吗,11月27日,信美人寿相互保险社发布公告称,根据监管部门要求,自2018年11月27日12点起,《信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险》不再对接“相互保”。

争议尘埃落定

来自信美人寿和蚂蚁金服的公告发布后,争议已久的几个传言获得证实:

第一,真的遭到监管部门约谈。

公告称,“近期监管部门约谈我社,并对这款团体重疾保险产品的业务开展情况进行现场调查,指出其涉嫌存在未按照规定使用经备案的保险条款和费率、销售过程中存在误导性宣传、信息披露不充分等问题;我们将根据监管部门要求停止以‘相互保大病互助计划’为名销售《信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险》。我们将认真检讨、吸取教训,今后既要坚持创新,更要依法合规开展各项业务。”

第二,真的被传统大公司“告状”了。

早在京东互保11月14日上线两天就遭遇下架的当天,外界就有传言称,两家产品方遭遇了监管层约谈。当第一个传言被证实后,第二个传言似乎也有了着落:相互保险爆款产品下架主要是遭遇了来自传统保险公司的“告状”。一位接近信美人寿相互保险社的业内人士告诉《国际金融报》记者称:“主要是被头部几家大公司给告了!”

  消费者权益不受影响

突然喊停,对10月16日之后已经加入“相互保”的消费者来说肯定迷惑重重,说好的30万元基础保障权益会受影响吗?

对此,信美人寿给出的指引是,“您可选择转入蚂蚁金服基于互联网的互助计划,蚂蚁金服承诺调整后的‘相互宝’对所有用户的保障不变。您也可以选择随时退出‘相互保’”。言下之意,买了相互保产品的现在转为加入网络互助,基本权益不变。

作为“相互保”产品的购买者,《国际金融报》记者今日下午4点左右收到来自支付宝平台的通知称,“相互保”正式升级为“相互宝”,升级可享以下几点优惠:

第一,用户无需出钱。2019年1月31日前的分摊费用由蚂蚁金服来承担;

第二,188元封顶。2019年分摊金额不超过188元,超出部分由蚂蚁金服承担;

第三,管理费由原来的10%降至8%;

第四,加入成员数低于330万人,计划不解散。

言下之意,要想继续享受30万元的保障,必须去支付宝平台升级你的相互保!

在业内人士看来,“相互保”从保险产品转为网络互助,对用户体验没有任何影响,反而服务保障越来越好。一位知情人士告诉《国际金融报》记者:“严格意义上来说,相互保产品其实并未下架,只是彻底转移了阵地,信美相互保险社退出后,收取的管理费下降了而已。”但也有人质疑,网络互助形式同样存在监管漏洞,万一发展成为P2P模式怎么办?

  需要创新,更需监管防风险

关于本次监管层的喊停,有业内人士将矛头指向互联网公司,认为相互保险被互联网公司恶性炒作。那么,到底是行业创新还是偷换相互保险概念?

中国社会科学院金融研究所研究员郭金龙在接受《国际金融报》记者采访时表示,这次从“相互保”到“相互宝”的转化,实质上依然是提供健康风险保障,只是它结合了互联网思维和技术进行经营模式创新。比如,利用支付宝快速聚集同质风险人群、后付费模式等。

“尽管业内对它到底是否是保险存在争议,甚至有人说它四不像,但依然得到了用户的热捧。如果依据国内现有保险法律框架去看,很难确认它就是保险产品,比较遗憾。同时也说明,亟需健全和完善现有相关法律和监管制度,制定相应的经营规范,明确相互保险和网络互助的法律地位。”郭金龙认为,希望能尽快将网络互助纳入现有监管体系,防范潜在风险的发生。

不管是蚂蚁金服和信美相互推出的“相互保”,还是京东金融与众惠相互测试的“京东互保”,最终都因为争议难题被喊停,与保险擦肩而过。

不少业内人士认为,即便有瑕疵,但从短短一个月内相互保吸引了2000万用户追捧现状看,老百姓对相互保险此类产品是真实渴求的。“相互保”(或“相互宝”)通过“互联网+后付费分摊”的融合创新,大大降低了大病保障的门槛,丰富了消费者的保险保障选择,能够有效缓解中低收入家庭因病致贫、因病返贫的压力,填补中低收入人群的保障缺口。与传统保险高昂成本、高消耗、低保障现状相比,相互保险在互联网和科技助力下,不仅效率高、成本低,还将更多实惠让给消费者,其实是保险行业的一大创新。

郭金龙表示,必须承认的是,今年下半年一度狂热的相互保险的确让传统保险公司、网络互助行业危机感十足,甚至一些网络互助自发形成自律联盟。从侧面反映出,年轻用户对非传统保险有更高的认可度。他认为,“相互保”转入网络互助行业,未来行业在服务品质上的竞争更为激烈,对整体行业发展会有一定促进作用,有助于进一步带动网络互助行业的规范发展,也是这个行业腾飞的契机。

与国际发达的相互保险市场相比,我国相互保险发展相对缓慢,目前仅有三家公司成立。现阶段产品又陷入“试错阶段”,未来如何发展可能还存在不确定性,但业内总体对未来还充满憧憬。因为根据中金公司2015年发布的一份研究报告,中国相互保险市场前景广阔,预计10年后(2025年)相互保险市场份额有望达到10%,市场空间达到7600亿元左右。

(国际金融报记者 王丽颖 编辑 唐烨)

+1
作者:匿名